借金返済は思った以上に大変だ！

借金ってなんでそんなに返済が大変なんでしょう。

手元にお金がないから。
急にまとまったお金が必要になったから。

借金をする理由はいろいろ。
お金を借りるのにやたらと理由をつけて、自分の行為を正当化する人も多いはず。

でもよく考えてみてください。
その借金、本当に必要なものなのか？
そして、返済できるのか。

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特に手軽なキャッシングも考えものです。
キャッシングというのは、結局、高いお金を払ってお金を買っているに過ぎません。

ＣＭなどの広告を駆使してさわやかなイメージを謳っています。
今では当たり前のように日常に溶け込んでいますが、キャッシングも借金です。
そして当然ですが、返済しなければなりません。

借金の苦労は、借りた額以上に返済しなければならないこと。
そして、借りている期間が長ければ長いほど、利息はどんどん膨らんで行きます。
借金の利息は１５～２０％が相場。
家のローンも同じですが、利息を返済することが借金の返済といってもいいぐらいです。

お金を借りるのは簡単、でも返済するのは大変。
収入相応の暮らしをする。
これを肝に銘じておかないといけません。

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借金返済は貯金か？

借金返済をしながら貯金なんて無理な話・・・と思っている方も多いと思います。

たしかに、借金返済の分を収入外のところから借りていたりする人は、まず返済優先です。
金利的に見て、借金返済の金利に比べると貯金の金利なんて微々たるものです。
なので、返済が大変な人はまず借金返済を優先にするべきです。

でも、借金返済分と生活費とがきちんと収入から出せている人は貯金もできます。

身内の不幸、急な病院費用など、いざという時の出費に備えましょう。
こういった予定外の出費をまた借金するとなると、泥沼になってしまいますからね。

貯金を考えたら、まず家計の見直しをしましょう。
なぜお金を借りてしまったのか、なぜ毎月マイナスなのかを分析することが大事です。
そこから、どうすればお金を借りずにやり繰りできるかを考えましょう。

もし節約などでは解決できないような場合は専門家に頼みましょう。

貯金は、返済の余裕がある場合だけです。
無理な家計は後からしわ寄せが来ます。

初めは短期計画で試してみましょう。
借金返済をがんばっている自分へのご褒美的な考え方で少しづつ貯金すると楽しいですね。

借金返済方法

一般的に借金の解決には４種類あります。
任意整理、特定調停、自己破産、個人民事再生です。

任意整理というのは、利息を全てなくしてもらって、実質の借金だけを２～４年で分割返済する方法です。
これだと返済額が大幅に減り、返済期間も短縮できますね。
その代わり、原則５年は借入やカードを作れません。

借金の恐ろしさを知ったのなら、カードの作成をしようと思わなくなっている・・・ことを願います。

特定調停というのは借金返済を裁判所で行なうことです。
裁判官１人と民間人２人の調停委員会が、債権者と債務者から話を聞いて双方合意の調停調書を作ります。
これも任意整理のように、借金返済の負担が軽減します。
一方、ブラックリストに名前が残り、合意に至らなければ調停は成立しないかもしれないという不安はあります。
また、合意内容どおりに返済できないと、財産の差し押さえなどの強制執行を受けます。

デメリットが多すぎるのがやや問題ですね。

自己破産と個人民事再生は、借金がほとんどなくなりますがその分規制も多いです。
なにしろ借金をチャラにしようとするんですからね。
ブラックリスト扱いはもちろん、保証人にも迷惑が及びます。
ただしこの２つは、破産の一歩手前というぐらいの経済状況でないと適応できません。
最終手段といったところでしょうか。

とにかく、返済しきれなくなる前に借金をなくすことが大前提でしょう。